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第2の活断層は、いわゆる「代理人問題（エージェンシー問題）」の悪化である。 従業員、契約先、企業など、依頼人に代わって行動する代理人が、依頼人の利益に反する行動をとるという問題が悪化しているのだ。
1995年に、N・Rという若いトレーダーが途方もないリスクをとり、イギリスのマーチャント・バンクの名門、ベアリングが破綻する事件があった。 これはベアリングの側に問題があったからだというのが、一般的な見方になっている。

高給のトレーダーが銀行の資金を使って投機を行うのは、極端な代理人問題の好例としてよく知られている。 そこで、ほとんどの金融機関は自衛のために、精巧なリスク管理手続きを開発している。
ベアリングはこの点に穴があり、破綻する結果になったのである。 金融機関の多くが顧客との長期的な関係を重視していると宣伝しているのは、代理人問題への顧客の不安を和らげたいからである。
長期的な関係を結ぼうとしているのだから、豊富な金融知識を利用して顧客をだましたりはしないといいたいのだ。 顧客の利益と金融機関の利益は完全に一致しているというのが、この種の宣伝の意味である。
ＣＭＯ（モーゲージ担保債務証書）が登場して以来、モーゲージ業務がいくつもに分かれたことで、代理人問題が極端に悪化している。 それ以前に、地元の小規模な貯蓄貸付組合がモーゲージのほとんどを扱っていたとき、融資担当者は借り手にとって最善のローンを組む理由を十分にもっていた。
融資した機関はローンを長期にわたって貸しつづけると予想するし、借り手が融資担当者のすぐ近くに住んでいることも少なくなかった。 ところが、第3の活断層として、投資の判断にあたって数学モデルに頼る傾向が強まっている点も危険である。

大規模なポートフォリオの構築と運用に使われる数学モデルは、価格の動きを熱伝導や気体の分子の動きに似たものとしてとらえており、ミクロの水準での無数のランダムな動きによって、マクロの水準で予想が十分に可能な結果が生まれると想定している。 理論的には、ひとつの部屋のなかにある空気の分子がすべてひとつの角に集まる可能性も考えられるし、鉄の棒にトーチ・ランプで熱をくわえたときにひとつの面だけが熱くなる可能性も考えられる。
だが大数の法則によって、そうなる可能性はないといえる。 大規模な証券ポートフォリオは通常、ほぼ数学モデルが示すとおりにふるまう。
だが、金融ゲージ・バンクは、融資したローンを数週間から数か月で売却する。

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